1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение Политики
1.1.1. Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «Политика KYC») определяет процедуры идентификации и верификации пользователей Платформы.
1.1.2. Политика направлена на:
- предотвращение мошенничества
- минимизацию рисков отмывания доходов
- защиту несовершеннолетних
- соблюдение международных стандартов
1.2. Нормативная база
Политика основана на:
- Рекомендациях FATF
- Директивах ЕС AMLD5 и AMLD6
- Регламенте GDPR (EU) 2016/679
- Законодательстве Кюрасао
- Риск-ориентированном подходе (Risk-Based Approach)
1.3. Основные принципы
1.3.1. Законность и прозрачность
1.3.2. Пропорциональность
1.3.3. Минимизация данных
1.3.4. Конфиденциальность
1.3.5. Непрерывный мониторинг
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации.
2.1.1. Требуемые данные:
- Полное имя
- Дата рождения
- Страна проживания
- Адрес электронной почты
- Номер телефона
2.1.2. Проверки:
- Возрастной контроль
- Санкционный скрининг
- PEP-проверка
- Ограничения по лимитам могут применяться до завершения полной проверки.
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Требуется при:
- первом выводе средств
- достижении кумулятивных лимитов
- повышенном риске
2.2.1. Запрашиваются:
- Паспорт или удостоверение личности
- Селфи с документом
- Подтверждение адреса
2.3. Уровень 3 — Полная верификация
Применяется при:
- высоком уровне риска
- крупных транзакциях
- подозрительной активности
2.3.1. Дополнительно запрашиваются:
- Подтверждение источника средств
- Подтверждение источника благосостояния
- Банковские выписки
- Налоговые декларации (при необходимости)
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Принимаются:
- Заграничный паспорт
- Национальное удостоверение личности
- Водительское удостоверение
Документ должен быть:
- действующим
- четким
- без обрезанных углов
- полностью видимым
3.2. Подтверждение адреса
Допустимые документы:
- Счета за коммунальные услуги (не старше 3 месяцев)
- Банковская выписка
- Официальные государственные документы
3.3. Подтверждение источника средств
Может включать:
- Справку о доходах
- Контракт о трудоустройстве
- Документы о продаже имущества
- Криптовалютные отчеты
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Применяется к VIP и high-risk клиентам.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Используются:
- AI-системы проверки документов
- Проверка подлинности через базы данных
- OCR-анализ
4.2. Ручная проверка
Специалисты проводят дополнительную проверку в случае:
- несоответствий
- низкого качества изображения
- подозрительных факторов
4.3. Видео-верификация
Может применяться для подтверждения личности в режиме реального времени.
4.4. Биометрическая аутентификация
Используется сопоставление лица с документом.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Минимальная проверка проводится автоматически.
5.2. При первом выводе
Обязательна расширенная проверка.
5.3. При достижении лимитов
Дополнительная проверка при превышении установленных сумм.
5.4. Периодическая ре-верификация
Проводится каждые 12–24 месяца либо при изменении профиля риска.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания
- Поддельные документы
- Несоответствие данных
- Отказ предоставить информацию
- Подозрение в мошенничестве
6.2. Последствия
- Блокировка аккаунта
- Заморозка средств
- Отказ в выводе
- Уведомление регуляторных органов
6.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе подать апелляцию через службу поддержки.
Срок рассмотрения — до 14 рабочих дней.
7. МОНИТОРИНГ И ОБНОВЛЕНИЕ ДАННЫХ
7.1. Непрерывный мониторинг
Проводится анализ транзакций и поведения пользователя.
7.2. Обновление данных
Пользователь обязан своевременно актуализировать информацию.
8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
8.1. Данные хранятся не менее 5 лет после завершения отношений.
8.2. Используется шифрование и защищённые серверы.
8.3. Доступ имеют только уполномоченные сотрудники.
9. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С AML ПРОЦЕДУРАМИ
9.1. Политика KYC интегрирована с AML программой.
9.2. Информация используется для оценки риска.
10. ЗАЩИТА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ
10.1. Строгая проверка возраста.
10.2. Блокировка аккаунтов несовершеннолетних.
11. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И ОБУЧЕНИЕ
11.1. Регулярные тренинги сотрудников.
11.2. Аудит процедур.
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Политика является обязательной для исполнения.
12.2. Пересмотр осуществляется ежегодно.
12.3. Несоблюдение может повлечь дисциплинарные меры.