1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
1.1.1. Настоящая Политика определяет меры, применяемые Оператором для предотвращения использования Платформы в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
1.1.2. Политика является обязательной для сотрудников, партнеров и контрагентов Оператора.
1.2. Применимые международные стандарты
Политика разработана с учетом:
- Рекомендаций FATF (40 Recommendations)
- Директив ЕС AMLD5 и AMLD6
- Регламентов по санкционному контролю ЕС
- Законодательства Кюрасао в сфере предотвращения финансовых преступлений
- Стандартов риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach)
1.3. Цели AML/CTF программы
1.3.1. Предотвращение использования Платформы в незаконных целях.
1.3.2. Защита финансовой системы.
1.3.3. Снижение регуляторных и репутационных рисков.
1.3.4. Обеспечение соответствия международным требованиям.
2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА AML
2.1. Назначение AML Officer
2.1.1. Назначается ответственное лицо — AML Compliance Officer.
2.1.2. AML Officer обладает независимостью и прямой отчетностью перед высшим руководством.
2.2. Внутренний контроль
2.2.1. Регулярные внутренние аудиты.
2.2.2. Проверка соблюдения процедур.
2.2.3. Документирование всех процессов.
3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Риск-ориентированный подход
Оператор применяет динамическую модель оценки риска, включающую:
- Клиентский риск
- Географический риск
- Продуктовый риск
- Транзакционный риск
3.2. Категоризация клиентов
3.2.1. Низкий риск
- Стандартный профиль
- Небольшие транзакции
- Отсутствие подозрительных факторов
3.2.2. Средний риск
- Повышенная активность
- Использование криптовалют
- Частые переводы
3.2.3. Высокий риск
- PEP (политически значимые лица)
- Юрисдикции высокого риска
- Необоснованные крупные депозиты
3.3. Географические риски
3.3.1. Используются списки стран повышенного риска FATF.
3.3.2. Дополнительный контроль применяется к санкционным регионам.
3.4. Продуктовые риски
3.4.1. Криптовалютные транзакции.
3.4.2. Высокочастотные ставки.
3.4.3. Быстрые выводы после депозитов.
3.5. Транзакционные риски
3.5.1. Разделение крупных сумм на мелкие платежи.
3.5.2. Несоответствие источника средств профилю клиента.
3.5.3. Использование третьих лиц.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка
Включает:
- Идентификацию личности
- Проверку возраста
- Проверку по санкционным спискам
4.2. Упрощенная проверка
Применяется к низкорисковым клиентам при малых лимитах.
4.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется при:
- статусе PEP
- транзакциях свыше установленных лимитов
- подозрительной активности
EDD может включать:
- подтверждение источника средств
- подтверждение источника благосостояния
- дополнительную видео-идентификацию
4.4. Постоянный мониторинг
4.4.1. Регулярное обновление данных.
4.4.2. Повторная проверка при изменении профиля риска.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Пороговые значения
5.1.1. Устанавливаются внутренние лимиты.
5.1.2. Превышение инициирует автоматическую проверку.
5.2. Автоматизированные системы
Используются алгоритмы для выявления:
- подозрительных паттернов
- аномальной активности
- корреляции между аккаунтами
5.3. Ручная проверка
Специалисты AML анализируют flagged операции.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
- Частые отмены транзакций
- Необоснованные крупные депозиты
- Попытки обхода лимитов
- Использование VPN для сокрытия локации
6.2. Процедура эскалации
6.2.1. Фиксация инцидента.
6.2.2. Анализ AML Officer.
6.2.3. Принятие решения о блокировке.
6.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR)
6.3.1. Подготавливаются при наличии достаточных оснований.
6.3.2. Передаются в уполномоченные органы.
7. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
7.1. Проверка по спискам
Проверка осуществляется по:
- спискам ЕС
- спискам OFAC
- национальным санкционным спискам
7.2. PEP Screening
Определение политически значимых лиц проводится на этапе регистрации и периодически обновляется.
8. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
8.1. Документирование
Все действия фиксируются.
8.2. Срок хранения
Не менее 5 лет с момента завершения отношений.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
9.1.1. Обязательные ежегодные тренинги.
9.1.2. Специализированные курсы для AML отдела.
9.2. Тестирование
Проводится регулярная проверка знаний.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
10.1. Проводятся независимые проверки.
10.2. Результаты документируются.
10.3. Выявленные нарушения устраняются.
11. МЕРЫ РЕАГИРОВАНИЯ
11.1. Временная блокировка аккаунта.
11.2. Запрос дополнительных документов.
11.3. Конфискация средств при подтвержденном нарушении.
11.4. Сообщение в регуляторные органы.